COURTIERS EN FINANCEMENT
Présenter le projet.
Argumenter le financement.
KREDIA Finance relie l’analyse des comptes à la préparation du dossier TRAM. Présentez les porteurs, les besoins, les ressources et la capacité de remboursement, avec des hypothèses et des réserves explicites.
Examiner les comptes avant de défendre la demande.
Les parcours FEC et Excel aident à étudier la situation historique de l’entreprise. La CAF, le BFR, la dette et les ratios disponibles apportent des repères pour préparer l’argumentation. Ils doivent rester rapprochés des pièces et du périmètre effectivement analysés.
- Vérifier les données reconnues et la cohérence comptable.
- Distinguer rentabilité, trésorerie et capacité de remboursement.
- Signaler les informations qui ne permettent pas de conclure.
Structurer le projet avec TRAM.
Renseignez le projet, les porteurs, les investissements, l’apport et les emprunts. Le dossier rapproche le plan de financement et le prévisionnel annuel dans les limites des données validées. Pour une opération SCI/exploitation, les capacités de chaque emprunteur doivent être étudiées séparément.
- Documenter le besoin total et les ressources mobilisées.
- Expliciter les taux, durées, échéances et hypothèses fiscales à faire valider.
- Distinguer un dossier préparatoire d’une restitution complète.
Produire une note bancaire qui expose aussi les réserves.
La synthèse doit relier les forces du projet, les risques, les hypothèses et la capacité de remboursement. Les mesures correctrices ne sont présentées comme des engagements des porteurs que lorsqu’elles sont documentées. L’IA aide à la rédaction à partir du dossier, sans inventer de montant ni d’accord bancaire.
- Rapprocher CAF, dette, échéances et DSCR lorsqu’il est déterminable.
- Conserver les risques et les conditions à vérifier avant transmission.
- Relire le rapport final et compléter les pièces manquantes.
Préparer le financement d’un investissement professionnel.
Un porteur sollicite un emprunt pour développer son activité. Rapprochez l’investissement, l’apport, les ressources complémentaires et les remboursements envisagés. La note peut expliquer les facteurs de soutien et les points à sécuriser. Elle ne préjuge ni de l’analyse de la banque ni de sa décision de crédit.
Le périmètre à connaître. TRAM fournit un prévisionnel annuel, pas un budget mensuel de trésorerie. Création, saisonnalité ou opération immobilière peuvent exiger un complément mensuel et une validation comptable et fiscale. Un DSCR indisponible ne vaut jamais zéro, et aucun score ne constitue un accord de financement.
Avant votre premier dossier.
TRAM garantit-il l’obtention d’un financement ?
Non. Il aide à préparer et documenter l’étude du projet. Les pièces, les hypothèses, les garanties et l’analyse de crédit relèvent des professionnels et de l’établissement prêteur.
Faut-il compléter le prévisionnel annuel ?
Oui lorsque le calendrier des encaissements, des investissements ou des remboursements est déterminant. Un budget mensuel distinct peut être nécessaire, notamment pour les activités saisonnières et les créations.
Que faire si le DSCR ne peut pas être calculé ?
Présenter l’indicateur comme non déterminable, identifier la donnée ou la convention manquante et demander le complément nécessaire. Il ne faut ni le remplacer par zéro ni en déduire un avis favorable.
Votre prochain dossier.
Dans KREDIA Finance.
Retrouvez les offres et démarrez l’essai existant : 7 jours, 2 analyses, sans carte bancaire, selon les conditions d’éligibilité.